เครดิตส่วนบุคคล : บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้ : สินเชื่อส่วนบุคคล

เครดิตส่วนบุคคล : บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้ : สินเชื่อส่วนบุคคล 

บัตรเครดิต

วันนี้ ทางบล็อก ประกันรถยนต์ไทย ของเรา จะได้นำเอาเรื่องที่น่าสนใจอีกเรื่องหนึ่ง มานำเสนอ นั่นก็คือ เรื่องของ บัตรเครดิต ซึ่งมีหลายอย่างง่ายๆ คือ เครดิตส่วนบุคคล : บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้ : สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นเรื่องใกล้ตัว สำหรับคนในเมือง แต่จะไกลตัวสำหรับคนที่อยู่ในชนบท เว้นแต่บัตรเครดิตเกษตรกร นะครับ เป็นลักษณะเดียวกัน แต่... มาลองดูกันก่อนดีกว่าว่า บัตรแบบไหน ที่เหมาะสำหรับคุณ ซึ่งหัวข้อที่เราจะพูดถึงกัน มีอยู่ 3 หัวข้อหลักคือ 

-เลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับคุณ
-การใช้บัตรกดเงินสด
-ตารางสรุปเครดิตส่วนบุคคล

เครดิตส่วนบุคคล  

เป็นสิ่งที่ทางสถาบันการเงินได้พัฒนาขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการใช้จ่ายของคุณทั้งนี้วงเงินของคุณจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระซึ่งทางธนาคารจะเป็นผู้วิเคราะห์ โดยจะพิจารณาจากเงินเดือน อาชีพการงาน และประวัติเครดิตของคุณเป็นหลักเนื่องจากเครดิตส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทางธนาคารจึงคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อเคหะ หรือเช่าซื้อรถยนต์ เพื่อชดเชยกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ควบคุมอัตราดอกเบี้ย บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลให้มีอัตราสูงสุดได้ไม่เกิน 18% และ 28% ตามลำดับ

  เครดิตส่วนบุคคลที่สถาบันการเงินพัฒนาขึ้น มี 2 ประเภทหลัก คือ  

      -ใช้ชำระค่าสินค้าแทนเงินสด ณ ห้างสรรพสินค้าที่มี ทั่วโลก  

      -ได้สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยประมาณ 30-55 วันนับตั้งแต่วันใช้จ่ายจนถึงวันครบกำหนดชำระจริง  

      -สามารถผ่อนชำระสินค้าหรือบริการที่จ่ายโดยบัตรเครดิตได้ (ชำระขั้นต่ำ) โดยยอดคงค้างจะถูกคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนด (สูงสุด 18%)

      -ได้รับบริการพิเศาเพิ่มเติม (บางบัตรเท่านั้น) เช่น สะสมแต้มรับรางวัล/ไมล์เดินทางรับส่วนลดจากร้านค้า/ประกันอุบัติเหตุ/เดินทาง/สินค้า

      -เบิกเงินสดฉุกเฉิน โดยเสียค่าธรรมเนียมพิเศษ

บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้ 

วงเงินเบิกเกินบัญชี หรือ Overdraft (O/D) ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้แตกต่างจากบัตรเครดิตตรงที่เน้นการเบิกเงินสดในการใช้จ่าย ซึ่งสามารถเบิกได้จากเครื่องเอทีเอ็ม ทั่วประเทศหรือโดยใช้เช็คที่มีมาให้ บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้มีประโยชน์มากในกรณีที่คุณมีความจำเป็นที่ต้องใช้จ่ายเป็นเงินสดเพียงอย่างเดียวในขณะคุณไม่มีเงินสำรองไว้เพียงพอ วงเงินประเภทนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% และสามารถสมัครได้แม้รายได้ไม่ถึง 15,000 บาททั้งนี้ เนื่องจากการเบิกถอนไม่มีกำหนดระยะเวลาและการผ่อนชำระคืนที่ชัดเจนอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า สินเชื่อส่วนบุคคลเล็กน้อย ดังนั้นจึงเหมาะสำหรับการเบิกใช้ระยะไม่เกิน 4 เดือน ทั้งนี้ การเบิกเงินสดด้วยวิธีแทนด้วยบัตรเครดิตสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้ถึง 50% 

(ตัวอย่าง)  

ประหยัดค่าใช้จ่ายในการเบิกเงินสดด้วยบัตรเครดิตถึง 50% 

การเบิกเงินสด : ด้วยบัตรเครดิตนั้น มีค่าใช้จ่ายอยู่ 2ส่วนที่สำคัญคือ ดอกเบี้ย (สูงสุด18%) และค่าธรรมเนียมในการเบิกเงินสด (3%) ทั้งนี้ หากคุณเป็นผู้ที่กดเป็นประจำ และการเบิกของคุณเพื่อนำมาใช้ในระยะสั้น ให้เกิดความคล่องตัว และผ่อนจ่ายได้ การใช้บัตรกดเงินสดจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายให้คุณได้ถึง 50% 

บัตรเบิกเงินสด : เป็นบัตรที่ผู้ใช้สามารถเบิกถอนเงินสดได้จากเครื่อง ATM โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม 3% ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากยอดที่เบิกนับตั้งแต่วันที่เบิกจนถึงวันที่ชำระครบถ้วน 

ทั้งนี้ บัตรกดเงินเหมาะกับการเบิกเพื่อนำมาใช้ในระยะสั้น (ไม่เกิน 3-4 เดือน) เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าจะเริ่มสะสมจนเกินจุดคุ้มทุนของการที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม 3% ในการเบิกเงินสดด้วยบัตรเครดิต หากคุณต้องการกู้เงินและผ่อนชำระเกิน 3-4 เดือนขึ้นไป บัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลแบบระบุงวดผ่อนชำระชัดเจนอาจเป็นบริการที่เหมาะกว่า 

 * สมมุติฐานอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตและบัตรเงินสด 18% และ 26.5% ตามลำดับ เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการเบิกเงินสดด้วยบัตรเครดิตและบัตรเบิกเงินสด

 

สินเชื่อส่วนบุคคล 

สินเชื่อส่วนบุคคล คือเงินกู้แบบไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักประกัน โดยคุณจะได้รับเงินก้อนมาทั้งจำนวนพร้อมกับตารางการผ่อนชำระรายเดือน (12-60 งวด) ข้อดีของวงเงินประเภทนี้คือ เมื่อคุณมีวัตถุประสงค์วงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระ เช่น เพื่อการแต่งงาน การคลอดบุตร การศึกษาต่อต่างประเทศ ฯลฯ สินเชื่อประเภทนี้จะสามารถเป็นตัวช่วยวางแผนการชำระคืนให้คุณอีกด้วย 

มาถึงตรงนี้ พอจะคำนวณได้หรือยังครับว่า ระหว่าง เครดิตส่วนบุคคล บัตรเบิกเงินสดพร้อมใช้ และ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิตประเภทไหนที่เหมาะสำหรับคุณ เพราะหากเลือกถูกก็จะหมายถึงว่า ชีวิตของคุณสะดวกขึ้นอีกเยอะ และไม่ต้องพกเงินสดติดตัวให้เป็นของล่อตาโจรอีกต่อไป

ตารางสรุปเครดิตส่วนบุคคล
	บัตรเครดิต	วงเงินสำรอง	วงเงินสินเชื่อ
วัตถุประสงค์	ใช้ชำระสินค้าแทนเงินสดไม่เกิน	ใช้เบิกกู้เงินสดระยะสั้น (ไม่เกิน 4 เดือน)	ใช้กู้เงินสดระยะยาว (5-60 เดือน)
ใช้บัตรแทนเงินสดกับร้านค้า	ได้	ไม่ได้	ไม่ได้
อัตราดอกเบี้ย	ไม่เกิน 18%	ไม่เกิน 28%	ไม่เกิน 28%
สามารถเบิกเงินฉุกเฉินได้	เป็น % ของวงเงินบัตร (คิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตั้งแต่เบิกเงิน)	ตามความจำเป็น* (คิดดอกเบี้ยตั้งแต่เบิกเงิน)	ไม่ได้
อายุสัญญา	1 ปี (ต่อได้)	1 ปี (ต่อได้)	6 เดือน - 5 ปี
การชำระเงินคืน	อย่างน้อย 10% ของยอดค้างชำระ	อย่างน้อย 4% ของยอดค้างชำระ	เป็นงวดตายตัวกำหนด ณ วันอนุมัติ
ส่วนลดกับร้านค้า	บางบัตร	-	-
รายได้ขั้นต่ำของผู้สมัคร	15,000 บาท/เดือน	ตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไป	ตั้งแต่ 10,000 บาท ขึ้นไป
วงเงินสูงสุด	สูงสุด 3 เท่าของรายได้	สูงสุด 3 เท่าของรายได้	สูงสุด 5 เท่าของรายได้
หมายเหตุ เป็นตัวเลขแบบคร่าวๆ ที่มา: SilkSpan.com